Кредитные каникулы для МСП в 2023 году

На 2023 год продлены некоторые меры финансовой кредитной поддержки для бизнеса. По федеральному закону № 106-ФЗ заемщики-субъекты МСП вправе до 31 марта обратиться в банк за кредитными каникулами, если кредитный договор был заключен до 1 марта 2022 года. Обратиться можно с просьбой о снижении суммы периодических платежей либо приостановлении платежей по договору на льготный период в пределах 6 месяцев.

Кроме статуса МСП, заемщик должен быть из отрасли, включенной в Перечень, утвержденный федеральным Правительством. В этом перечне более 70 видов деятельности. В частности, в нем есть такие популярные для малого бизнеса как розничная торговля, услуги в сфере физкультуры и спорта, общественное питание, грузовые и пассажирские перевозки, химчистка, парикмахерские услуги и другие бытовые услуги.

Предприниматели, которым в 2021 году выдавался льготный кредит по программе «ФОТ 3.0», тоже могут заявиться на кредитные каникулы. По таким кредитам на 6 месяцев откладывается оплата процентов и основного долга. Продолжительность льготного периода выбирает сам заемщик. Если заемщик уже обращался за кредитными каникулами в период пандемии, это не отменяет возможность просить отсрочку сейчас в рамках антисанкционных мер поддержки. Заявление должно быть рассмотрено банком в течение пяти дней. В период действия кредитных каникул банк не может начислять неустойку, штраф, пени, требовать досрочного возврата кредита, обращать взыскание на предмет залога или ипотеки. Также нельзя требовать платежей с поручителя или гаранта.

В конце декабря ЦБ РФ предложил коммерческим банкам рассматривать и удовлетворять заявления заемщиков об изменении условий кредитных договоров займа по своим внутренним программам реструктуризации. Банкам рекомендовано не начислять неустойки, штрафы и пени. Это связано с ситуациями, когда предприятию сложно исполнять кредитный договор после 18 февраля 2022 года из-за введенных санкционных ограничений.

ЦБ РФ разъяснил, что в моделях оценки вероятности дефолта заемщика и при расчете индивидуального кредитного рейтинга предприятия можно не учитывать реструктуризацию в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю. Рекомендации действуют до конца текущего года и размещены на официальном сайте ЦБ РФ и в справочных системах.